К чему готовиться криптовалютным инвесторам в России?

0 454

К чему готовиться криптовалютным инвесторам в России?

Власти РФ намерены установить жесткие обязательства для всех участников криптовалютного рынка. Помимо лицензирования бирж и обменников, все транзакции предлагается проводить через банковскую инфраструктуру. 

Приводим основные положения утвержденной правительством РФ концепции законодательного регулирования оборота криптовалют. Согласно ей, цифровые валюты фактически будут признаны близким аналогом иностранной валюты, а не цифровых финансовых активов или ценных бумаг.

Инвесторы

Всех клиентов-физических лиц разделят на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. Для этого они будут проходить тестирование на базе банковских платформ. В последующем для неквалифицированных инвесторов установят лимиты по совершению обменных операций.

Для осуществления криптовалютных транзакций пользователь должен открыть счет или электронный кошелек у организатора системы обмена цифровых валют и пройти процедуру идентификации.

Организатор системы обмена цифровых валют

К таковым, согласно концепции, отнесут банки с универсальной лицензией, имеющие право осуществлять операции открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц, предоставлять электронные средства платежа. Их перечень закрепят в специальном реестре.

Банки должны проводить идентификацию устройств, с которых осуществляется транзакция, и самих пользователей. К персональным данным физлица относятся:

  • ФИО, адрес, дата рождения, адрес электронной почты, номер телефона, логин и пароль;
  • данные банковского счета или номер, срок действия и CVC-код карты, используемой для приобретения виртуальных активов;
  • номера и копии удостоверяющих личность документов, например, паспорта или водительских прав;
  • фотография клиента. 
  • Дополнительно фиксируется информация о транзакции, включая дату, время, сумму, используемые валюты, данные получателя и отправителя.

    Организаторы системы обмена будут проверять криптовалютные операции на их возможную связь с незаконной деятельностью и сообщать о нарушениях в государственные органы, либо направлять соответствующую информацию по запросу. Для мониторинга криптовалютных транзакций предлагается использовать разработанный Росфинмониторингом сервис «Прозрачный блокчейн».

    Информацию о переводах с указанием данных криптовалютных кошельков сторон сделки необходимо сохранять не менее 5 лет.

    Операторы обмена цифровых валют

    Положения концепции относят к таковым p2p-обменники, обладающие «базовыми правами оператора», и криптовалютные биржи с «универсальными правами».

    Для работы в российской юрисдикции криптовалютные платформы обязаны зарегистрировать юрлицо и получить лицензию или разрешение у финансового регулятора. В дальнейшем власти определят размер минимального уставного капитала таких компаний и установят требования к безопасности их информационных систем.

    Концепция предусматривает введение обязательных KYC/AML-процедур для клиентов обменников и бирж. При этом торговые платформы должны открыть собственные счета или кошельки в российском банке и предоставлять ему данные о планируемых к совершению криптовалютных операциях. 

    Также площадки обяжут иметь финансовые подушки безопасности по ликвидности и достаточности капитала. 

    Отдельным пунктом концепция рассматривает иностранные криптобиржи. От них требуется наличие представительства на территории РФ и договора с местным банком. Иностранной бирже запрещено выводить средства клиента на счета и кошельки, отличные от зарегистрированных на него в данном банке.

    Зарегистрированные в офшорной зоне торговые платформы работать в России не смогут. 

    Механизм совершения транзакций

    Перед тем как купить или продать цифровую валюту пользователь должен открыть криптовалютный кошелек и пройти идентификацию в российском банке. 

    Осуществляющие транзакцию биржи и обменники сообщают банкам информацию о кошельке клиента, который планирует совершить операцию, и о деталях совершаемой операции. Банк проверяет, связана ли транзакция с незаконной деятельностью, после чего направляет подтверждение о возможности осуществления данной операции. Только после этого обменник или биржа смогут перечислить криптовалюту на кошелек клиента и списать денежные средства у другой стороны сделки.

    В информационной системе обмена цифровых валют формируется запись о совершенной сделке с указанием данных о сумме, номере криптовалютного кошелька.

    Вывод средств на кошельки, зарегистрированные вне российских банков, запрещен.

    Контролирующие органы

    В роли надзорных органов в рамках своих компетенций могут выступать Минфин России, Росфинмониторинг, ФНС России, Минцифры России, Генпрокуратура Российской Федерации и Банк России.

    Изменения в законодательство

    В рамках реализации концепции планируется доработка и принятие четырех законопроектов. Среди них:

  • проект закона о налогообложении и декларировании операций с криптовалютами;
  • изменения в Кодекс об административных правонарушениях для введения ответственности за незаконный оборот цифровых финансовых активов и нарушение правил совершения сделок с ними, а также за организацию незаконного приема цифровой валюты;
  • изменения в Уголовный кодекс для введения ответственности за уклонение от декларирования сведений об операциях с цифровой валютой, а также положения, что преступления с использованием криптовалют будут отягчающим обстоятельством;
  • изменения в закон «О противодействии отмыванию доходов» в части обязанности субъектов мониторинга направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях с цифровыми валютами.
  • Также правительство не исключает изменений в закон «О цифровых финансовых активах» или разработку нового федерального закона.

    «Установление правил оборота криптовалют и мер контроля позволит минимизировать угрозу стабильности финансовой системы и снизить использование криптовалют в противоправных целях, поскольку полный запрет сегмента операций, связанных с их оборотом, невозможен», – сказано в документе. 

    Напомним, в противовес предлагаемому ЦБ РФ тотальному запрету криптовалютных операций на территории страны Минфин представил свою концепцию регулирования рынка. 

    Накануне, 8 февраля, правительство поддержало этот документ и поручило главе Минфина Антону Силуанову совместно с ЦБ РФ внести соответствующий законопроект до 18 февраля.

    Где выгоднее покупать криптовалюту? ТОП-5 бирж

    Для безопасной и удобной покупки криптовалют с минимальной комиссией, мы подготовили рейтинг самых надежных и популярных криптовалютных бирж, которые поддерживают ввод и вывод средств в рублях, гривнах, долларах и евро.

    Надежность площадки в первую очередь определяется объемом торгов и количеством пользователей. По всем ключевым метрикам, крупнейшей криптовалютной биржей в мире является Binance. Также Binance самая популярная криптобиржа в России и на территории СНГ, поскольку имеет наибольший оборот денежных средств и поддерживает переводы в рублях с банковских карт Visa/MasterCard и платёжных систем QIWI, Advcash, Payeer.

    Специально для новичков мы подготовили подробный гайд: Как купить биткоин на криптобирже за рубли?

    Рейтинг криптовалютных бирж:

    # Биржа: Cайт: Оценка:
    1 Binance (выбор редакции) https://binance.com 9.7
    2 Huobi https://huobi.com 7.4
    3 Exmo https://exmo.me 6.9
    4 OKEx https://okex.com 6.5
    5 Bybit https://bybit.com 6.3

    Критерии по которым выставляется оценка в нашем рейтинге криптобирж:

  • Надежность работы — стабильность доступа ко всем функциям платформы, включая бесперебойную торговлю, ввод и вывод средств, а также срок работы на рынке и суточный объем торгов.
  • Комиссии – размер комиссии за торговые операции внутри площадки и вывод активов.
  • Дополнительные возможности и сервисы — фьючерсы, опционы, стейкинг, NFT-маркетплейс.
  • Отзывы и поддержка – анализируем отзывы пользователей и качество работы техподдержки.
  • Удобство интерфейса – оцениваем функциональность и интуитивность интерфейса, возможные ошибки и сбои при работе с биржей.
  • Итоговая оценка – среднее число баллов по всем показателям, определяет место в рейтинге.
  • Источник: mining-cryptocurrency.ru

    Оставьте ответ

    Ваш электронный адрес не будет опубликован.